Zastanawiasz się jakie dokumenty są wymagane aby uzyskać finansowanie biznesu w UK poprzez pożyczkę bankową?
Uzyskanie źródła finansowania od banku w postaci pożyczki na biznes wydaje się być czasem nie do przeskoczenia. Sprawa jest jednak do załatwienia. Sprawdź poniżej podstawową listę, która pomoże ci zebrać dokumenty.
Pożyczkodawcy brytyjscy mają różne wymagania odnośnie dokumentów firmowych. Należy też pamiętać, że lista może być różna w zależności od rodzaju pożyczkodawcy. Wyciągi bankowe firmy lub spółki Limited company tzw. Business bank statements to podstawa, po to aby bank mógł zobaczyć twoje przychody i koszty biznesowe.
Zazwyczaj są to dokumenty miesięczne i można je bardzo szybko uzyskać logując się do swojego konta biznesowego i ściągając je na swój dysk w formacie PDF. Banki zazwyczaj proszą także o księgi roczne firmy lub spółki Limited company tzw. Annual Accounts. Powiadom swojego księgowego, ze taki dokument bedziesz potrzebowal na co najmniej 2 okresy księgowe wstecz.
Kolejnym dokumentem wymaganym często przez banki w UK są zestawienia rozliczeń podatkowych zwane SA302. Jako samo-zatrudniony bądź dyrektor spółki Limited company standardowo powinieneś mieć możliwość wygenerować ten dokument ze swojego konta podatkowego w urzędzie skarbowym HM Revenue & Customs.
Wielu pożyczkodawców brytyjskich wymaga także przedstawienia kopii 4 ostatnich rozliczeń VATowskich tzw. VAT Returns jeżeli jesteś firmą lub spółką zarejestrowana do VAT. Ta podstawowa lista jest nierzadko poszerzona o dodatkowe dokumenty takie jak np. bieżące, zazwyczaj miesięczne księgi tzw. management accounts. Istnieje cała gama programów do wykonania rejestru transakcji firmowych oraz wygenerowania takich raportów. Od bardziej zaawansowanych jak np. Sage, po programy proste w użyciu dla większości przedsiębiorców np. Quick File.
Oczywiście zawsze bank poprosi także o dokument tożsamości oraz przynajmniej jeden dokument potwierdzający adres brytyjski. Należy pamiętać, że w prawie brytyjskim nie funkcjonuje pojęcie meldunku. Potwierdzeniem adresu na cele bankowe są najczęściej takie dokumenty jak brytyjskie prawo jazdy, rachunek council tax, gaz, elektryczność, woda, wyciąg bankowy konta osobistego lub wyciąg potwierdzający regularną spłatę kredytu na dom tzw. Mortgage statement. Niektóre banki akceptują też listy urzędowe np. list potwierdzający nadanie National Insurance Number ale to już należy do rzadkości.
Nierzadko okazuje się, że księgowy lub doradca podatkowy brytyjski okaże się niezbędny w sytuacji przygotowania aplikacji. Może radzisz sobie samodzielnie z podstawowymi rozliczeniami w twojej firmie ale wiele banków wymaga aby dokumentacja księgowa była podpisana przez licencjonowanego księgowego brytyjskiego.
Magda Mikulska
Wisetax founder
